每经特约驳斥员 盘和林
好意思股上市金融科技企业2021年岁迹络续浮出水面。
3月24日，据北京商报记者不所有统计，也曾有陆金所、360数科、乐信、信也科技四家公司长远财报。从看法情况来看，4家公司交出的答卷均报喜果，全体事迹呈增长之势。举例，陆金所2021年总营收达东谈主民币618.35亿元，同比增长18.8%；净利润达167.09亿元，同比增长36.1%。360数科2021年营收166.356亿元，同比增长22.6%；净利润57.645亿元，同比增长64.9%。此外乐信2021年营收114亿元，利润30亿元，同比增长195.6%，为公司建筑以来最高年利润；信也科技则净收入94.70亿元，同比增长25.2%，净利润为24.95亿元，相较2020年的19.69亿元一样有所增长。
从全体而言，金融科技公司2021年财报默契可以。具体原因有以下几个方面，其一是通晓家具代销业务较为火爆，现时传统金融机构急需找到新的流量进口，互联网金融平台领有比拟好的用户流量，传统机构借渠谈销售，也丰富了互联网金融平台的通晓投资家具品类。其二是小贷业务回暖，主如若利率下落和小微企业提拔信贷的减弱，信贷惠及更多用户，从而使得信贷业务回暖。
看成好意思股上市金融科技企业，陆金所客岁净利润超167亿元 IC photo
前一阶段关于互联网领域的监管冲击从短期的事迹阻抑逐渐转机到助推金融科技企业业务走上正轨，践行可捏续发展谈路。在监管的带动下，多家金融科技公司运行捏续探索业务转型，“瘦身”与“扩容”并举。
在“瘦身”方面，金融科技公司受金融监管影响，纷纷运行入辖下手肃除低质料网贷合理限制看法风险，促进业务转型。比如陆金所的钞票科罚业务在完成网贷计帐之后，业务增长保捏隆重。截止2021年12月31日，客户资产限制已达4327亿元，钞票科罚平台注册用户数同比增长11.7%，达5160万东谈主，活跃投资者数由客岁末的1490万东谈主增长至1550万东谈主。
“扩容”则主要体面前针对监管端正对现存业务进行整改，贴合金融科技发展趋势凡俗开展普惠金融领域的业务探索。比如360数科，截止2021年四季度末，360数科累计通顺119家金融机构与1.882亿个东谈主用户和小微企业；匡助金融机构为3850万个东谈主用户和小微企业提供授信做事， 于田县达列聚合物有限公司同比增长24.6%。
从具体转型成效来看， 首页-新名索香精有限公司四家典型金融科技公司，中国机械进出口11集团22有限公司包括陆金所、360数科等，全体成效风雅，不同公司之间也存在着互异，具体而言：陆金所完成网贷计帐之后，钞票科罚类业务增长赶紧，其转型最为奏效也最为透顶，已往风险缩短，增速将逐渐回升。但陆金所现时也濒临通晓家具破净的问题，受到宏不雅经济冲击下，用户投资的最终体验如故要从收益上看，已往怎么玩忽通晓家具破净，勾通投资东谈主和机构科罚者，是沿路费事。360数科拓展B端业务，掀开了更多业务渠谈，比如授信业务，其面前的赛谈愈加豁达，但相对来连接规性等压力依然不小，看法也曾走上正轨，石油化工已往风控还需捏续性插足。
从2021年金融科技几个巨头公司财报默契来看，它们业务转型成效风雅，但金融科技业务转型是一个永久、捏续的经由，为了短时辰温和监管条目而伪转型的短见眼神不成有，急功近利强行推广普惠金融业务而忽略相应的风控体系完善更不成取，因此，从客不雅来看，咱们还应当正视金融科技公司转型中所濒临的诸多挑战和难点。
一方面，来自时期层面。金融科技公司的此轮转型的要害在于从传统的金融体系内讧而转机为普惠金融新业态，开展金融与实体经济的进一步交融，凡俗惠及小微企业。在此经由中，就需要很好地均衡风险和普惠之间的关连。风险方面，普惠金融的用户更多是小微企业和个体户，从客不雅来说他们的看法风险和还款智力都存在一定的不笃定性，因此需要插足更多的时期教化风控水平，缓解信息不合称问题，缩短平台的运营成本，让风险水慈祥杠杆等温和平台的监管条目。
另一方面则主要来自于监管。关于互联网金融领域的监管毫不是一锤子营业，前一段的强监管仅仅为了给也曾走偏了的金融科技合理纠偏，让风险堆积实时刹车。现时，一个更科学、更凡俗、更完善的金融科技监管体系仍在束缚探索之中，关于金融行径中的风险堆积、资源空转、哄抬本钱价钱等问题的监管力度只会越来越大，因此，金融科技业务合规方面的监管已往一定还要连接加码，金融科技公司也将濒临畛域更为了了、力度更为精确的监管。从短期来看，这真的会影响公司的事迹默契，但2021年财报也曾证实，合理的监管将会助推企业的积极转型，有助于金融科技业务走上正轨，结束永久、捏续健康发展。
企业-伊科浩杂果有限公司同期，还有一个方面来自于市集。从外部冲击来看，现时好意思联储加息大配景下，群众流动性将有收缩趋势，这关于金融机构的资金链来说并不是一个好音书。另外，从里面冲击来看，疫情的反复也影响了借债方的看法稳重性，从而导致贷款质料和还款智力的下落，进而给金融机构带来了一定进度的风险，然则，这些冲击并不是根底上的，通过隆严惩法和合理的风险限制，金融科技公司应该可以稳重渡过群众经济的宏不雅波动期。
临了，在具体业务方面，关于网贷公司，助贷、自营贷，皆集贷等需要家具窒碍，尤其要能干信贷客户的见告义务，一方面监管条目愈加透明，另一方面监管合规条目作念到家具窒碍。而另一方面，网贷要留意个东谈主信息保护，防护信贷用户信息长远，在查询征信的时候需要用户授权，不然将濒临违法。
总之，跟着金融科技监管体系束缚完善以及行业生态环境逐渐向好，必将进一步激动金融科技企业“破解”转型中的挑战和难点，从而进一步助实际业高质料发展。
（作家系浙江大学国外皆集商学院数字经济与金融调动参议中心联席主任、参议员）
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